クレジットカードの審査が通らない理由
クレジットカードの審査に通らず、自分がなぜ審査に落ちてしまうのか気になる人は多いと思います。
クレジットカードの審査に通らない理由は、個人信用情報に傷がつきブラックリスト入りしていることや、年収や勤務形態などがカード会社の審査基準を満たしていないことなどが考えられます。
このページでは、クレジットカードの審査に通らない理由を解説していきます。
審査に通らない理由（審査落ちの理由）
一口に「クレジットカードの審査が通らない」と言っても、その理由は人ぞれぞれです。
ただし、クレジットカードの審査に落ちてしまう人に共通する大きな理由があることは確かです。クレジットカードの審査に落ちてしまう理由
- 信用情報機関にブラックリスト登録されている
- 同時に2枚以上のカードを申し込んでいる
- 安定した収入がない、もしくは住所不定
一般的にクレジットカードの審査に落ちてしまう理由は、上記の3つに集約されます。
この章では、上記の項目に当てはまるとどうして審査に落ちてしまうのか、さらにその解決策をお伝えしていきます。
信用情報機関にブラックリスト登録されている
信用情報機関にブラックリスト登録されている人は、基本的にはクレジットカードの審査には通らないものと考えておいてください。
信用情報機関は、国内には割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関（CIC）や全国銀行個人信用情報センターなどがあります。
こうした機関には、個人個人の申し込み状況、や借入状況、返済状況などが登録されています。
各銀行やクレジッドカード会社は登録されている情報を照会して、申込者に返済能力がどれくらいあるかを判断します。
信用情報機関にはクレジットカードの申込情報、登録内容、利用記録などが記録されます。この登録情報に遅延や金融事故情報がある人のことを俗に「ブラックリスト登録される」と言います。
なお一般的に金融事故とは、返済の重度な延滞（61日以上の延滞）、債務整理などを指します。
一度ブラックリスト登録されてしまうと重度な延滞の場合は5年間、自己破産の場合は最長10年間抹消されることはありません。
過去に金融事故を起こしてしまった経験がある人は、新たなカードを申込む際には情報が抹消されるまで待つ必要があります。
返済の遅延でブラックリストに登録される
重度な延滞とまではいかなくても、数日単位での支払いの遅延を繰り返している場合も、ブラックリストへ登録される危険性が高いと考えてください。
信用情報機関には、金融取引に対するさまざまな情報が登録されています。
数日程度の返済の遅延で、即新規カードの申し込みができなくなるというケースはあまりありませんが、これが繰り返されるとブラックリストに登録される可能性が高くなってしまいます。
また、特に審査が厳しいカード会社は、一度の延滞でも新規カードの発行を見送るケースもあります。くれぐれも「数日程度返済が遅れても問題ない」とは思わないでください。
返済遅れに陥らないためには、毎月の利用明細書やオンラインでの利用明細をこまめにチェックして、返済日と返済金額をきちんと把握するようにしましょう。
同時に2枚以上のカードを申し込んでいる
同時に2枚以上のカードを申込むのはやめた方が良いでしょう。
先ほど紹介した信用情報機関には、支払い状況や金融事故情報のほかに、他社への申し込み情報も記載されます。
クレジットカード会社が申込者の情報を信用情報機関に照会した時、同時に複数のクレジットカードへの申し込みがされている場合、利用用途や返済能力に疑問をつけざるをえません。
要は「複数のクレジットカードへの申し込みをしているのは、生活が苦しいからではないか」と、クレジットカード会社が感じてしまうというわけです。
一般的に申し込む数が多ければ多いほど、審査に落ちやすくなってしまいますので、注意が必要です。
申込情報は基本的に6ヶ月間保管されますので、どうしても複数枚のカードが欲しい人は新たなカードの申し込みを半年間待った方が賢明でしょう。
安定した収入が無い、住所不定など
安定した収入がない、もしくは住所不定などの場合は、クレジットカードの審査には通らないものと考えてください。
大多数のクレジットカードでは、安定した収入かつ住所が定まっていることを入会の条件として定めています。
アルバイトやパートでも申込むことができるクレジットカードもありますが、そういったカードの場合でも毎月の収入、定まった住所は必ず求められます。
現在安定した収入がなく、住所も漫画喫茶を転々としているという人は、まずはアルバイトで結構ですので、継続して安定した収入を得るようにしましょう。
この章では、クレジットカードの審査に通らない人の大きな理由について見てきました。どのような属性の人がクレジットカードの審査に通らないかが分かったのではないでしょうか。
次の章では、一度クレジットカードの審査に落ちてしまった人が、再度審査にトライする場合に気を付けたいポイントについてお話ししていきます。
ブラックリスト入りする理由
ブラックリスト入りする理由は大まかに4つあります。
1.期日までに返済せずにその状態が続いた場合
クレジットカードの支払いや、キャッシング、ローンなどの返済日に返済しない状態が続くと、個人信用情報に延滞情報が記録されます。この記録は、61日以上もしくは3か月の延滞が認められた時に登録されます。
2.債務整理を行った場合
自己破産や任意整理など、法的に借金整理をするとブラックリストに載ります。過払い金の請求に限りブラック入りはしません。
3.多重申し込み
個人信用情報機関には、クレジットカードやキャッシングの申し込み履歴も記録されるため、短期間に何社もカード申し込みをすると。一時的にブラックリストに載ります。この情報は、最後の申し込みから半年間は記録が残ります。
4.携帯電話機種代金や奨学金の滞納
携帯電話本体を分割購入契約すると、信用情報に登録されます。奨学金も同様に登録されるため、こういった契約の支払いが遅れると信用情報に記録が残ります。
総量規制の対象であるため
クレジットカードに申し込む際、キャッシング枠を希望すると、総量規制の対象となり審査に通過できない場合があります。
総量規制とは、年収の3分の1以上の貸付を禁止する法律です。貸金業法で定められており、クレジットカードのキャッシング枠残高および他社ローン借入残高とキャッシング枠残高の合計が年収の3分の1以上である場合、規制の対象になります。
銀行系クレジットカードは一般的に発行基準が厳しく、総量規制対象の方が審査に通過することは困難です。また、銀行系クレジットカードに限らず、消費者金融などの借り入れがある方は審査で低く評価され審査落ちの原因となります。
審査にリトライするときに注意すべきポイント
この章では、一度クレジットカードの審査に落ちてしまった人が再び審査にトライする際に注意しておきたいポイントについてお伝えしていきます。
一度審査に落ちてしまって、それでもどうしてもクレジットカードが必要という人は、下記の3つのポイントに注意しながら再審査の申し込みをしてみてください。
- キャッシング枠の申し込みはしない
- 他社からの借り入れがある場合は返済する
- 不必要なクレジットカードは解約する
上記3つのポイントについて、なぜ審査が有利になる可能性があるのかを詳しく見ていきましょう。
キャッシング枠の申込みはしない
クレジットカードの申し込みの際に、キャッシング枠を0円に設定して申し込むことをおすすめします。
クレジットカードには買い物の商品代金や各種支払いに使うことができるショッピング枠と、現金を借り入れることができるキャッシング枠があります。
キャッシングとは一言で言えば、借金のことです。このキャッシング枠を0円に設定して申込むことで、審査が有利に進む場合があります。
キャッシング枠を申し込んでしまうと、各クレジットカード会社は、通常のショッピング枠の審査に加えて借金の返済能力の有無も審査しなければなりません。
その分、審査も長引き、厳しくなる傾向にあります。一度審査に落ちてしまって収入や雇用形態、勤続年数といった属性に不安がある人は、キャッシング枠を0円で申し込んでみることをおすすめします。
他社からの借り入れがある場合は返済する
クレジットカードの再審査を申し込む場合、他社からの借り入れがある人は返済したうえで申し込んでください。
先述したように、クレジットカードを申込むと各クレジットカード会社は信用情報機関を通して、申込者の申込情報から他社借入状況まで調査します。
たとえ他社からであったとしても、申込者がどれだけ借り入れをしているかはすぐに分かってしまいます。
また、借り入れがある場合は、カード会社に返済のために新たなクレジットカードを申し込んでいると捉えられる可能性があります。
少しでも審査を有利に進めるためには、借り入れを返済してからクレジットカードを申し込みましょう。
不必要なクレジットカードは解約する
不必要なクレジットカードがある場合は、思い切って解約してしまいましょう。
クレジットカードの審査には、信用情報機関の情報が利用されることは先ほどから何度もお話ししていますが、信用情報機関には申込者がクレジットカードをいつ申し込んで何枚所持しているのかの情報も登録されています。
各クレジットカード会社は、この情報も審査の際に閲覧することができます。
1枚や2枚クレジットカードを持っている場合には問題になることは少ないですが、例えば10数枚持っているという人の場合、クレジットカード会社は支払い能力に疑問を感じざるを得ません。
申し込みたいクレジットカードがあり、なおかつ不必要なクレジットカードがある人は解約しましょう。
ただし、この場合は解約するクレジットカードにローンや借金が残っていない場合に限ります。
ローンや借金が残っている状態で解約してしまうと残額を一括で返済しなければならないため、注意してください。
この章では、クレジットカードの再審査に臨む際に注意したいポイントについてお話ししてきました。
一度、審査に落ちてしまった場合でも、この章で紹介したポイントに注意すれば審査が有利になる可能性が高くなる場合もありますので、ぜひ参考にしてください。
まとめ
今回の記事では、「クレジットカードの審査になかなか通らない」と悩んでいる人や「クレジットカードの審査に通るかどうか不安」、「審査に通りやすいクレジットカードを知りたい」といった人に向けて作成しました。
具体的に、クレジットカードの審査に通りづらい人の特徴、審査に通るためにはどのようなことに気をつけたら良いかなどをお伝えしてきました。
この記事を参考に、まずは自分がなぜクレジットカードに通らないのか、審査に臨む際にはどのようなポイントを注意しなければならないのかを、まずは把握することをおすすめします。
この記事が、少しでもあなたの参考になって、クレジットカードの審査に通ることの役に立てば幸いです。