キャッシングとは？返済方法や金利を解説

キャッシングとは現金を借りられるクレジットカードに付帯する機能のこと

キャッシングの本来の意味は、「現金を借りられるサービスの総称」のことです。そしてキャッシングの中に、「カード付帯のキャッシング」と「カードローン」が含まれます。なお、一般的にはカード付帯サービスのキャッシングを略して「キャッシング」と呼ぶことが多く、ここでは「カード付帯のキャッシング」を指します。

多くのクレジットカードには、買物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。このキャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMなどで現金を借入れたり、カード引き落とし口座に現金を振り込んだりすることができるのです。

キャッシングは、クレジットカードを申し込むときに上限となる額を希望すると、審査によって利用枠が設けられます。なお、クレジットカードを申し込んだ後でも、キャッシングの審査を受けることで、利用枠の設定および変更ができます。

キャッシングは、急に手元に現金が必要になったときに便利で、返済は翌月1回払いやリボ払いなどカード会社によりさまざまです。リボ払いは、支払った件数や金額にかかわらず、毎月の支払額が一定になる支払方法です。
ただし、キャッシングは必ず金利が発生します。借りる前にはカード会社のウェブサイトなどで、金利を確認するようにしましょう。

クレジットカードキャッシングの金利

クレジットカードのキャッシングを利用する際、ぜひ知っておきたいのが「金利」に関する知識です。

ここでは、キャッシングの金利について解説しています。金利によって返済額が異なりますので、ぜひ目を通してみてください。

1キャッシングは金利が発生する

クレジットカードのキャッシングを利用すると、必ず金利が発生します。

金利とはお金を借りるのに必要な手数料の割合のこと

金利が高いほど手数料が高額になるため、借りたお金とは別に余計にお金を返す必要があります。

クレジットカードの「ショッピング」と「キャッシング」の大きな違いのひとつが金利です。

クレジットカードの「ショッピング」で買い物する場合、一括払いすれば金利手数料はかかりません。

支払いは買い物した金額のみ。10万円ぶん買い物をすれば、翌月10万円が口座から自動で引き落とされます。

一方、キャッシングは利用額に金利手数料がプラスされます。

たとえば、クレジットカードを使って10万円キャッシングした場合「10万円＋金利手数料」の返済が必要です。

引き出したお金以上の金額を返済しなければならないことは、キャッシングのデメリットです。

2キャッシングの平均金利

必ず金利が発生するクレジットカードの「キャッシング」。

金利によって返済額が変わってくるため「キャッシングの金利がどのくらいか知りたい」という方も多いのではないでしょうか。　実は、キャッシングの金利は一律で決まっているわけではありません。

キャッシングの金利はクレジットカードによって様々です。

そこで、キャッシングを利用する際はカード毎の金利を確認しておくのはもちろん、平均金利が分かればクレジットカード選びにも役立ちます。

クレジットカードのキャッシング金利比較

以下、代表的なクレジットカードのキャッシング金利を表にまとめています。

カード名	金利
楽天カード	18%
三井住友カード	15〜18%
イオンカード	7.8～18.0%
エポスカード	18%
ANAカード	15.0～18.0%
オリコカード	15.0～18.0%
JCBカード	15～18%
ライフカード	15～18%
Yahoo! JAPANカード	15～18%
ジャックスカード	18%
セディナカード	18%
セゾンカード	12.0～18.0%

クレジットカードのキャッシング平均金利は18%です。　18%という金利は、消費者金融と同じかそれ以上の高金利です。

キャッシングを利用する際は、高額な金利が発生していることを理解しておきましょう。

もし、キャッシングを比較してクレジットカードを選ぶ際は、上限金利が18%未満であればキャッシング金利が低いカードと言えます。

キャッシングとカードローンは何が違う？

キャッシングと似た言葉としてカードローンがありますが、どのような違いがあるのでしょうか。

前述したとおり、広い意味での「キャッシング」は「現金を借りられるサービスの総称」であるため、「カード付帯のキャッシング」も「カードローン」も借入れる手段や金利が異なりますがどちらも現金を借入れられるサービスです。カードローンは、カード会社や金融機関などが提供している、現金の借入に特化したキャッシング専用サービスのことです。

カードローンを提供する会社と契約することで、利用枠内で現金を借入れることができます。
カードローンはATMによる借入はもちろん、指定の銀行口座に指定額を振り込んでもらう借り方ができることも特徴です。

カードローンはクレジットカードのキャッシングと混同されがちですが、キャッシング機能付きクレジットカードはショッピングに利用することもできる一方、カードローンはローン専用カードのためショッピング利用ができないという大きな違いがあります。

また、利用枠や金利も、キャッシング機能付きクレジットカードとカードローンには下記のような特徴があります。

■キャッシングとカードローンの特徴

	キャッシング	カードローン
ショッピング利用	可	不可（ローン専用）
借入の利用枠	小さい	大きい
金利	高い	低い

一般的には、カードローンのほうが利用枠は大きく、金利は低い傾向があります。
キャッシングの利用頻度が少なく、利用金額も少額の場合はクレジットカードのキャッシング機能を、まとまった借入や利用頻度が高い場合はカードローンというように、使い分けるといいでしょう。

クレジットカードキャッシングの利用方法

次に、キャッシングの利用方法を確認していきましょう。

キャッシングの利用方法は主に３つです。

ATM
CD
振り込み

それぞれ利用方法を紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

1ATMで引き出し

キャッシングの最も一般的な利用方法は、ATMを使用することです。全国のATMからクレジットカードを使って、現金が引き出せます。

ATMでキャッシングする方法は、以下の通りです。キャッシング利用方法：ATM

ATMで「クレジットカード」を選択
「引き出し」を選択
クレジットカードを挿入
「暗証番号」を入力
「借り入れ」を選択
「返済方法（一括返済orリボ払い）」を選択
キャッシングしたい金額を入力
現金受け取り

クレジットカードのキャッシングが利用できるATMは、

クレジットカードの提携銀行ATM
コンビニATM

どちらかです。ATMによって多少操作は異なるものの、基本的な利用方法は変わりません。

2CDで引き出し

CDからも、クレジットカードのキャッシングは利用できます。

CDとは現金自動支払機のことです。

CDには「預貯金の引き出し」「残高紹介」「カードローンの利用」など、現金支払いを中心とした機能が備わっています。

CDでクレジットカードのキャッシングを利用する方法は以下の通りです。キャッシング利用方法：CD

CDで「クレジットカード」を選択
クレジットカードを挿入
「暗証番号」を入力
キャッシングしたい金額を入力
「返済方法（一括返済orリボ払い）」を選択
現金受け取り

CDとATMで操作方法に大きな違いはありません。

ただし、ATM同様に金融機関・機種により表示や操作方法が若干異なります。

3口座に直接振り込み

クレジットカードによっては、キャッシングの口座振り込みが可能です。

口座振り込みを希望する場合、２つの利用方法があります。キャッシング利用方法：口座に直接振り込み

インターネットで申し込み
電話で申し込み

キャッシングの利用をインターネットまたは電話で申し込むと、クレジットカード登録口座に希望額が振り込まれます。

クレジットカードによっては、振り込み手数料がかからないため、ATMやCDよりお得に利用できるケースがあります。

ただし、キャッシングの口座振り込みに対応していないカードもあるので、自分が使っているクレジットカード会社へ確認してみてください。

キャッシングの利用方法

提携金融機関（銀行など）のATMなどでお手持ちのクレジットカードを使って現金を借入れることができます。また、多くのクレジットカードは、コンビニのATMやマルチメディア端末でもキャッシングを利用できます。
なお、ATMはお金の引き出しや入金、通帳記帳など、銀行の窓口業務と同様のことができる機械です。

提携金融機関のATMでのキャッシングは、一般的に以下の手順で行います。

＜ATMにおけるキャッシングの手順＞

ATMの画面上のメニューから「お引き出し」を選択します
「クレジットカード」を差込口から投入します
「暗証番号」を入力します
「キャッシング（リボ）」を選択します
「借入金額」を1万円単位で入力します
クレジットカード、ご利用明細、現金を受け取ります

なお、ATM利用時には、借入金額が1万円以下の場合は110円（税込）、1万円超の場合は220円の手数料（税込）がかかることがありますので、利用前に確認するようにしましょう。

キャッシングの返済方法

キャッシングの返済方法として代表的なのは、「翌月1回払い」と「リボ払い」です。
翌月1回払いは、借りた金額を翌月の決まったタイミングに1回で返済する方法です。
一方、リボ払いにはいくつか種類があり、月々一定の金額を返済する「定額方式」や、借入残高に対して一定の割合を乗じた金額を返済していく「定率方式」、借入残高に応じてご返済額や割合を変更できる「残高スライド方式」などがあります。

三井住友カードのキャッシングでは、リボ払いの元利定額返済方式（元金と利息を合わせて毎月定額で返済する方法）を採用しています。これは、月々のご返済額は変動せず、ご返済額のうちの元金の割合が変動するというものです。ご返済額が毎月一定となるため、支出を管理しやすくなります。

キャッシングは申込日に即日利用できる？

キャッシングを利用するには、カード会社の審査に通過しなくてはなりません。クレジットカードを申し込む際に、キャッシングの上限額を設定し、審査に通過すれば利用枠が決められます。クレジットカードのお申し込み後にも、別途キャッシングの審査を受けることができます。
利用枠は、総量規制という、法律で定められた基準により、「年収の3分の1を超える借入はできない」という制限が設けられています。そのほかの審査基準はカード会社によって異なり、原則として非公開です。

審査スピードは各社異なりますが、一部即日利用可能なスピード審査を実施している会社もありますので、事前に確認してみましょう。