クレジットカードとは？

多くの人が日常的に利用しているクレジットカード。
クレジットカードを持っていることで、そのとき現金を持っていなくても後払いで支払うことができます。店頭での決済だけではなく、ネットショッピングや電気代、ガス代などの公共料金、さらには税金の支払いなどでも、クレジットカードは幅広く利用できます。またクレカによっては、よりお得に買物ができる優待特典がついていたり、海外旅行保険などが付帯されていたりするため、何かと便利です。
そんなクレジットカードですが、「あまりよく知らないで使っている」「うまく使いこなせていない気がする」「実はまだ持っていない」という方も多いのではないでしょうか？
ここでは、クレカの仕組み・利用方法から、利用するメリット、付帯保険などの特典、ポイント還元、新社会人・学生・主婦など属性別のおすすめのカードの選び方まで、クレカを賢く利用するために知っておきたい基礎知識を三井住友カードが徹底解説します。

クレジットカードは、さまざまなお店で利用できます。クレジットカードが使える場所は、下記のようなところがあります。

＜クレジットカードが使える場所＞

  • ネットショップ（ECサイト）
  • デパート、ショッピングモール
  • スーパーマーケット
  • コンビニ
  • ガソリンスタンド
  • ドラッグストア
  • 飲食店　など

このほか、電気・ガス・携帯料金や各種の税金も、カード払いできることがあります。タクシーや病院なども、クレジットカードへの対応が進んでいます。

こうして見ると「使えないところはほとんどないのでは」と感じますが、個人経営の小さなお店では「カード払い不可」というところがあります。カードが使える店舗には、店頭やレジに利用できるクレジットカードのマークが掲示されています。そこにあなたが持っているカードのマークがあれば、利用できます。

初めてのクレジットカードを手にしたときは、誰でもワクワクするものです。現金払いにはない多くのメリットがあり、旅行傷害保険やホテル・レストランの優待サービスなどの付帯サービスも豊富。さらに、使う度に貯まっていくポイントの楽しみもあります。たった1枚のカードで、あなたの行動範囲はグンと広がり、毎日がよりアクティブに変わっていくでしょう。
ですがクレジットカードを使う前に、済ませておく作業がいくつかあります。まずはそこから確認していきましょう。

氏名と有効期限を確認する

クレジットカードが届いたら、ローマ字で刻印されている自分の氏名が間違っていないか、確認してください。
また、このクレジットカードがいつまで使えるのか、有効期限も明記されており、三井住友カードの場合は「月／西暦」の下2桁で表示されます。例えば、2025年2月が有効期限の場合、「02/25」と表示されるので確認してみましょう。

カード裏面に自筆でサインする

クレジットカード裏面の署名欄に自筆でサインしておきます。サインは漢字でも、ひらがな、カタカナ、ローマ字でもかまいません。消えないように油性マジックか油性ペンで記入するといいでしょう。
このサインは、クレジットカードを持っている人物がカードの名義人本人かどうか、確認する役割があります。サインがないクレジットカードは、店舗での利用を断られることがありますので、注意してください。また、クレジットカードを不正利用されてしまった場合に、被害額が補償されない可能性もあります。忘れずにサインしておきましょう。

クレジットカードには、ポイントが貯まる、現金を持ち歩かなくていい、割引サービスがあるなど、さまざまなメリットがあります。
ここでは、クレジットカードの7つのメリットについてまとめました。

メリット1　ポイントが貯まっておトク

クレジットカードには、利用額に応じてポイントを獲得できるポイントプログラムがあります。
貯めたポイントは景品や商品券との交換、他社のポイントプログラムやマイルとの交換、ほかにもキャッシュバックに利用するなど、現金払いよりもおトクに日々のお買物を楽しめます。

メリット2　多額の現金を持ち歩かなくていい

多額の現金を持ち歩いていると、万が一紛失や盗難に遭ったときの被害も大きくなってしまいます。
その点、キャッシュレス決済のクレジットカードなら、普段のショッピングや海外旅行時も必要最低限の現金を持っているだけで問題ありません。

メリット3　公共料金や携帯料金のお支払いが楽になる

クレジットカードは普段のお買物だけでなく、水道光熱費などの公共料金や携帯料金などのお支払いにも利用できます。毎月必ず発生するお支払いをクレジットカードにまとめれば、支払い時にコンビニや銀行、郵便局に行く手間がなくなります。

さらに、定期的な支払いになりますので、より効率的にポイントを貯められるでしょう。

メリット4　交通系クレジットカードならオートチャージも可能

交通系ICカードとクレジットカードが一体化された交通系クレジットカードなら、便利なオートチャージ機能も利用でき、チャージ不足の心配も無用です。通勤や通学で毎日電車やバスを利用する方は、効率良くポイントも貯められます。

メリット5　保険が付帯する

多くのクレジットカードには、海外旅行傷害保険やショッピング保険などが付帯しています。海外旅行時やショッピングに関するトラブルに備えることができ、安心してクレジットカードをご利用いただけます。

  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査がございます。

メリット6　利用店舗によっては割引サービスやプレゼントも

クレジットカードによっては、特定の店舗や提携施設などで利用すると、割引サービスを受けられたりプレゼントをもらえたりするものも。カードの種類によってはさまざまな特典があることも、クレジットカードの魅力です。

メリット7　利用明細が家計簿代わりになる

クレジットカードをメインの支払い方法にすることで、利用明細が家計簿代わりとなり、家計管理ができます。月々の支出をチェックすることで、無駄遣いの削減につながるでしょう。
また、クレジットカードを使って貯まるポイントをキャッシュバックできるカードであれば、節約にもつながります。

クレジットカードを最大限活用するには、注意点を踏まえることが大切です。クレジットカードを使うことのデメリットについて、確認していきましょう。

注意点1　お金を使いすぎてしまう

注意点2　不正利用のリスクがある

注意点3　限度額に達すると一時的に利用できない

クレジットカードには、利用限度額が設けられています。事前に設定されていた利用限度額に達すると、一時的にクレジットカードが利用できなくなってしまうため、注意が必要です。キャッシュレス決済をメインのお支払い方法にする場合も、万が一に備えて、多少の現金を持ち歩くことをおすすめします。

クレジットカードは、さまざまなお店で利用できます。クレジットカードが使える場所は、下記のようなところがあります。

＜クレジットカードが使える場所＞

  • ネットショップ（ECサイト）
  • デパート、ショッピングモール
  • スーパーマーケット
  • コンビニ
  • ガソリンスタンド
  • ドラッグストア
  • 飲食店　など

このほか、電気・ガス・携帯料金や各種の税金も、カード払いできることがあります。タクシーや病院なども、クレジットカードへの対応が進んでいます。

こうして見ると「使えないところはほとんどないのでは」と感じますが、個人経営の小さなお店では「カード払い不可」というところがあります。カードが使える店舗には、店頭やレジに利用できるクレジットカードのマークが掲示されています。そこにあなたが持っているカードのマークがあれば、利用できます。

初めてのクレジットカードを手にしたときは、誰でもワクワクするものです。現金払いにはない多くのメリットがあり、旅行傷害保険やホテル・レストランの優待サービスなどの付帯サービスも豊富。さらに、使う度に貯まっていくポイントの楽しみもあります。たった1枚のカードで、あなたの行動範囲はグンと広がり、毎日がよりアクティブに変わっていくでしょう。
ですがクレジットカードを使う前に、済ませておく作業がいくつかあります。まずはそこから確認していきましょう。

氏名と有効期限を確認する

クレジットカードが届いたら、ローマ字で刻印されている自分の氏名が間違っていないか、確認してください。
また、このクレジットカードがいつまで使えるのか、有効期限も明記されており、三井住友カードの場合は「月／西暦」の下2桁で表示されます。例えば、2025年2月が有効期限の場合、「02/25」と表示されるので確認してみましょう。

カード裏面に自筆でサインする

クレジットカード裏面の署名欄に自筆でサインしておきます。サインは漢字でも、ひらがな、カタカナ、ローマ字でもかまいません。消えないように油性マジックか油性ペンで記入するといいでしょう。
このサインは、クレジットカードを持っている人物がカードの名義人本人かどうか、確認する役割があります。サインがないクレジットカードは、店舗での利用を断られることがありますので、注意してください。また、クレジットカードを不正利用されてしまった場合に、被害額が補償されない可能性もあります。忘れずにサインしておきましょう。

暗証番号を把握する

暗証番号は、クレジットカードを作るときに、自分で決めた4桁の数字になります。本人確認のために、お店で暗証番号の入力を求められることがありますので、しっかりと把握しておきましょう。

カード会社のオンラインサイトに登録する

各カード会社は、自社のクレジットカード会員向けにオンラインサイトを用意しています。オンラインサイトに会員登録しておくと、毎月の利用した支払い額や、利用可能額、利用残高などが確認できます。
クレジットカードを使い慣れてくると、その便利さから、利用額が大きくなり、カードの限度額いっぱいになってしまうことがありますし、つい無駄使いをしすぎて、支払いのときに慌ててしまう、ということにもなりかねません。オンラインサイトで、支払い状況を確認する習慣をつけておくといいでしょう。
また利用履歴をこまめにチェックしておけば、万一の不正利用の被害に遭った時にも、素早く発見できます。

クレジットカードが使える実店舗では、名義人本人かを確認する手段として、サインや暗証番号の入力を求められます。クレジットカード払いでは、「そのカードを持っている人物がカードの名義人本人であるかどうか」がとても重要です。
「暗証番号を入力する場合」と「サインをする場合」、それぞれについて確認しておきましょう。

暗証番号を入力する

暗証番号はクレジットカードを申し込む際に登録した4桁の数字です。もし暗証番号が分からない、忘れてしまったという場合は、クレジットカードを使う前に、カード会社に確認しましょう。

また暗証番号を端末に入力するときは、周囲の視線にも注意し、覗き見されないように心がけてください。

＜クレジットカード決済の流れ 暗証番号入力する場合＞

  • 支払いの際に店員に「クレジットカード払いで」と伝える
  • 端末機にクレジットカードを挿入
  • 端末機を渡されるので、暗証番号を入力して確定ボタンを押す
  • クレジットカードを抜き取り、支払い完了

サインをする

サインは本人確認の手段ですから、カード裏面のサインと同じように記しましょう。まったく違うサインをすると本人確認ができず、カードが使えないという場合もあります。

＜クレジットカード決済の流れ サインする場合＞

  • 支払いの際に店員に「クレジットカード払いで」と伝える
  • 店員にクレジットカードを渡すと、サイン用紙あるいはタブレットを渡される
  • サイン記入欄に氏名を書く
  • 店員からクレジットカードを受け取り、支払い完了

クレジットカードで決済サービスを行うブランドには、VisaやMastercardなど「国際ブランド」と呼ばれるものがあります。国際ブランドは、世界中に提携している店舗が多くあり、それぞれ対応したクレジットカードを持っていれば、国内外問わず使うことができます。

ここでは、代表的な国際ブランドの特徴について見ていきましょう。

Visa

知名度・シェア率ともに世界No.1のVisa。使える国や地域、店舗の数はいずれも世界トップを誇ります。海外では特に、アメリカ方面に強いといわれています。

Mastercard

Visaに次いで世界的にシェア率の高いMastercard。Visaがアメリカ方面に特に強い一方、Mastercardはヨーロッパ方面に強いといわれています。

JCB

JCBは日本生まれの国際ブランドです。海外での日本人サポートが充実している点が魅力で、ハワイや韓国、台湾、グアムなど、日本人に人気の観光地へ訪れる際に持っていると重宝します。

American Express

ハイステータスな国際ブランドとして人気が高いAmerican Express。一流ホテルやレストランなどから日常で利用できる地域のお店まで、さまざまな優待サービスを受けられるほか、空港ラウンジを利用できるなど、質の高い特典やサービスに定評があります。

Diners Club

世界で初めて登場した多目的型クレジットカードがDiners Clubで、ステータスの高さに定評があります。グルメやトラベル&エンターテインメントなどにおける優待サービスが充実しています。

クレジットカードには、「ゴールド」や「プラチナ」といったランクが存在します。また、カード会社もいくつかのタイプに分けられるため、用途や欲しい特典・サービスなどに応じて、ご自身にぴったりのランクやカード会社を選ぶことが大切です。
ここからは、クレジットカードのランクやカード会社の種類についてご紹介します。

クレジットカードのランク別の特徴

クレジットカードにはランクが存在しますが、カード会社によって用意されているランクの種類やランクに応じたサービス内容は変わってきます。
基本的には、ランクが上がるほど年会費・ステータスの両方が高くなり、特典やサービス内容、付帯保険も手厚くなると考えていいでしょう。

・一般カード

一般カードは、クレジットカードの中で最もランクが低く、年会費が無料なものも多くなっています。クレジットカードを試しに持ってみたい人や、特典やサービスは重視せず、基本的なクレジットカードの機能だけを利用したい人におすすめです。

・ゴールドカード

ゴールドカードは、空港ラウンジの無料サービスを利用できたり、一般カードよりも付帯保険の補償内容がより手厚くなったりするものが多くあります。一般カードよりも、付加価値の高いサービスや特典が付帯するクレジットカードです。

・プラチナカード

プラチナカードは、ゴールドカードよりもさらにランクが上のクレジットカードです。旅行やレジャーの予約などを24時間体制でサポートしてくれる「コンシェルジュサービス」をはじめとした、ワンランク上の特典や優待サービスが用意されています。また、国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険は、保険金額の上限が高く設定されています。その分、年会費は高額になりますので、事前に確認しておきましょう。

・ブラックカード

カード会社によっては、最上級ランクのクレジットカードとしてブラックカードを発行しているところもあります。
ブラックカード会員は、旅行・グルメ・エンタメなど、さまざまなシーンでVIP待遇を受けられる特典を利用できます。コンシェルジュサービスはもちろん、プラチナカード以上に優待サービスや付帯保険の内容も手厚いものとなっています。

クレジットカードのカード会社別の特徴

カード会社は、おもに「銀行系」「流通系」「鉄道・航空系（交通系）」の3タイプに分けられます。それぞれどのようなクレジットカードが発行されているのかを確認しておきましょう。

・銀行系クレジットカード

・流通系クレジットカード

百貨店やスーパーなどの小売業者や、そのグループ会社から発行されているのが、流通系クレジットカードです。
流通系クレジットカードならではの魅力が、特定の店舗や提携先のお店でクレジットカードを利用したときのポイント還元率の高さや、充実した割引サービスになります。

・鉄道・航空系（交通系）クレジットカード

鉄道会社や航空会社から発行されているのが、交通系クレジットカードです。
鉄道会社から発行されているクレジットカードは、ICカード乗車券機能付きのものが多くあります。航空会社から発行されるクレジットカードは、普段のお買物でもマイルを獲得しやすいのが特長です。また、国内外の旅行傷害保険が付帯するクレジットカードも多くあります。

ご自身にとって利便性の高いカードを持てるよう、用途や利用頻度の高いお店・サービスを踏まえて、クレジットカードのランクやカード会社を決めるようにしましょう。

ここからは、クレジットカード選びの際に重視すべき、7つのポイントについて解説していきます。

1　ポイント還元率とポイントの有効期限

クレジットカードをメインのお支払い方法にしたい場合、店舗や決済内容を問わずポイントを獲得しやすい、ポイント還元率の高いクレカがおすすめです。また、うっかりポイントを失効してしまうことのないよう注意が必要です。

2　マイルが貯まるか

出張や旅行が多く、飛行機を頻繁に利用する方には、マイルを貯めやすいクレジットカードがおすすめです。一般的に、マイルはポイントよりも還元率が低くなりますが、航空会社との提携カードなど、マイルを貯めやすいクレカも登場しています。

3　クレジットカードの特典内容

空港ラウンジを無料で使える、演劇やコンサートのチケットを優待割引で購入できる、特定のお店での買物が割引になるといった、うれしい特典があるクレジットカードも多くあります。事前に、特典内容をしっかりと把握しておきましょう。

4　紛失・盗難時や不正利用に対する補償

クレジットカードの紛失・盗難時の補償や、不正利用の補償など、セキュリティや補償制度が充実しているクレジットカードを選ぶことも大切です。

5　年会費

初めてクレジットカードを持つ場合は、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。初年度年会費無料のキャンペーンを実施しているクレカや条件を達成すればお得に利用できるクレカも多いため、年会費にも注目してみましょう。

6　付帯保険の内容

クレジットカードの付帯保険には、国内外の旅行で使える傷害保険や、ショッピング保険などがあります。付帯保険は意外と見落とされがちですが、お得かつ安心・安全に買物や旅行を楽しめるさまざまな保険があるため、チェックしてみましょう。

7　クレカの利用枠

クレジットカードの利用枠とは、ご利用可能な上限金額のことをいいます。利用枠は、利用者の属性や外部信用情報などさまざまな調査によって、カード会社が決めていますのでチェックしておきましょう。また、ゴールドカードやプラチナカードなどカードの種類によって、利用枠の上限金額が決まってきます。
。

クレジットカードは、店頭での決済やネットショッピングに加えて、幅広いシーンで利用することができます。クレジットカードを使うのはハードルが高いと感じる人もいるかもしれませんが、しっかりとした管理をしていれば、非常に便利なアイテムになります。自分に合ったクレジットカードを選んで、さまざまな場面で上手にクレジットカードを活用してみましょう。

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